Välkommen till WordPress. Det här är ditt första inlägg. Redigera det eller radera det. Sedan kan du börja blogga!

Att göra en budget är mycket klokt om man vill få en bra översikt över sin ekonomi.

Om du inte vet var pengarna tar vägen är det svårt att uppskatta hur mycket pengar som försvinner per månad så mitt tips är att börja föra sk kassabok.

En kassabok använder du för att föra in alla utgifter du har varje månad. På det här viset kan du sedan enkelt räkna ihop hur mycket du lägger ut.

Kassaböcker finns att köpa i hos de flesta bokhandlare. Men du kan även göra en enkel själv i Excel i din dator..

Hur gör man en budget då?

En budget kan bestå av att vara allt från några rader till väldigt detaljerad. Det är helt upp till Dig hur man ska sköta den. Vissa områden bör man dock alltid ha med i sin budget.

Här följer ett exempel på ett väldigt enkel upplägg på hur en budget kan se ut. Detta gör du med fördel enklast i ett excel ark i din dator. Då kan du lätt summera ihop mm.

Du kan självklart göra en budget mer detaljerad och dela upp så du kan följa elkostnaden, telefon mm. Då kan du se om du ändrar mönster i något. Kolumen spara är viktig som du absolut ska budgetera. Får du pengar över kan du alltid spara mer.

Lycka till!

Till julen behövs ofta lite extra pengar för att ha råd med lite julklappar och god mat. Ett sätt är att låna lite pengar men för att hålla nere kostnanden kan man göra följande:

- Handla smart! Inga dyra råvaror
- Gör julklapparna själv. Sticka, sy eller snickra något. Blir mer personligt och uppskattas min lika mycket.
- Fynda på Loppis. Finns alltid något kul att köpa. Litet som stort.
- Fynda kan du även göra på Blocket eller Tradera.

Månaden kanske börjar lida mot sitt slut och kanske har du inga pengar kvar?
Har du tänkt vad det kan bero på? Har du t om stängt av Lyxfällan för att du har så dåligt samvete?

Att låna pengar direkt är egentligen ingen långsiktlig lösning utan du skall endast göra det om du med säkerhet vet att du kan betala tillbaka summan inom några månader. Om du inte kan göra det då ska du försöka lösa din ekonomiska situation på något annat sätt. Kanske ta och kontakta din bank till och börja med.

Om du te x bor i en bostadsrätt eller hus så kanske värdet på bostaden har stigit. Då har du en buffert där du kan ta av, vilket gör det lättare att diskutera med banken.

Det finns många sätt att spara in pengar för att slippa att låna pengar direkt.

Se över hur din situation ser:
- Behöver jag åka bil till jobbet? – Åk kommunalt!
- Måste jag äta ute varje dag? – Ta med matlåda. Det sparar du tusenlappar på i månaden!
- Hur ser mina elräkningar och telefonräkningar ut? Finns det billigare alternativ?
- Hur ser mitt inhandlingsmönster ut. Mycket småutgifter? – Storhandla en gång i veckan och skriv ned en matlista!
- Röker eller snusar du? Det är en större kostnad än du tror.
- Har du saker du kanske kan sälja?

Om det uppstår ett betalningsproblem är det allra bästa att ta kontakt med långivaren snarast möjligt och beskriva problemet. Redan här kan problemet lösas med att man tillsammans kommer överrens om olika åtgärder men kotakta alltid långivaren innan förfallodagen!

Får inte långivaren betalt på förfallodagen vidtar en kedja av händelser där slutet kan vara att kronofogden kommer och gör en utmätning eller att bostaden säljs. Varje steg i denna kedja av händelser gör att skulden ökar genom att olika avgifter läggs på och att ränta krävs. Lagar och regler styr händelseförloppet.

Betalningspåminnelse
Upptäcker långivaren att du inte betalt din räkning på förfallodagen skickas en betalningspåminnelse där du får en uppmaning att genast betala. Enligt lagen räcker det med en påminnelse innan ärendet går vidare till inkasso, för att kanske därefter hamna hos kronofogden. Vissa långivare försöker kanske nå dig via telefon eller skickar en andra påminnelse – men det är upp till dem och inget krav.

Inkasso
Om du inte betalt din räkning är nästa steg att det går till inkasso. I princip omedelbart efter det att inkassoföretaget fått nödvändiga uppgifter startar inkassoprocessen.

Ett inkassobrev skickas till dig där du vänligt men bestämt uppmanas att betala omgående. Inkassokravet ska alltid framställas skriftligt och med så detaljerade uppgifter som möjligt om skulden. När det gäller skuldbelopp, ränta och inkassokostnad ska de anges var för sig. Om fordran består av flera delposter ska de vara specificerade på ett sådant sätt att det är möjligt att kontrollräkna summan.
Betalar du inte inom den tidsfrist som lämnats ringer ofta inkassoföretaget upp och använder olika argument för att få dig att betala. Normalt rör det sig om att berätta vad som händer om skulden inte betalas och vilka påföljder detta får.

För det mesta avslutas de flesta ärenden här men ibland måste långivaren (borgenären) eller inkassoföretaget vända sig till kronofogdemyndigheten.

kronofogdemyndigheten
Långivaren eller inkassoföretaget vänder sig till kronofogdemyndigheten för att få fastslaget att du är skyldig att betala och med vilket belopp. Detta sker vanligen genom att långivaren ansöker om betalningsföreläggande. Kronofogden ska sedan verkställa sitt beslut genom att göra utmätning.

Om du och långivaren tvistar om skulden kan långivaren vända sig till domstol för att få tvisten prövad i en rättegång. Vinner han i domstolen verkställs domen av kronofogdemyndigheten genom utmätning hos dig.

För varje instans som anlitas ökar skulden (räntor, avgifter, domstolskostnader m.m.). En utdragen och fullständig inkassoprocess kan bli mycket dyrbar.

Betalningsanmärkning
Om kronofogden eller en domstol fastställer skulden får du en betalningsanmärkning. Den blir antecknad i ett register som används vid kreditupplysning. Betalningsanmärkningen står kvar i registret i tre år och detta även om du betalt skulden.

Källa: www.attkunna.se

När du skall låna pengar direkt söker du en sk konsumentkredit.

Det finns lagar som reglerar hur detta ska gå till. Den som ger dig kredit är skyldig att göra en kreditprövning.

Om du som söker en kredit är kreditgivaren enligt lag är skyldig att först göra en kreditprövning.
I Konsumentkreditlagen står följande i paragraf 5:
Näringsidkaren skall, innan kredit beviljas, pröva om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra vad han eller hon åtar sig enligt kreditavtalet.

Vid alla tillfällen behöver dock inte en kreditprövning göras. I samma paragraf står nämligen även följande:
Kreditprövning behöver inte göras om näringsidkaren på grund av sin kännedom om konsumenten eller andra omständigheter har grundad anledning att utgå från att konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra vad han eller hon åtar sig.

Kravet på kreditprövning gäller inte heller för engångskrediter när kredittiden är högst tre månader och kreditbeloppet skall betalas på en gång eller för krediter som avser mindre belopp.

Kreditprövning innebär att kreditgivaren undersöker om du har de ekonomiska förutsättningar som behövs för att kunna betala. Kreditgivaren vill ju självklart få tillbaka sina pengar men kreditprövningen är även till för att skydda privatpersoner från att överskuldsätta sig.

I kreditprövningen är det den nuvarande och framtida betalningsförmågan som avgör om du får krediten.

Även om en säkerhet lämnas för lånet, kan även vara en borgensförbindelse, måste en kreditprövning göras.

Hur görs kreditprövning?
Kreditgivaren börjar med att samla in uppgifter från olika håll. Enligt Konsumentverket och Finansinspektionens regler, de är tillsynsmyndigheter, ska kreditprövningen grundas på skriftliga underlag och från uppgifter ur datamedia, och som sagt ska källorna vara tillförlitliga. Vad det är exakt för uppgifter som ska samlas in till kreditbedömningen finns det inga regler om men enligt myndigheternas allmänna råd bör följande uppgifter tas med:
• Inkomsten som den kreditsökande har. Kan vara lön, bidrag, avkastning på kapital etc.

• Tillgångar. Exempelvis hus/villa, bostadsrätt, segelbåt.

• Skulder av olika slag.

• Större regelbundna utgifter. Exempelvis ränta och amortering på lån, betalning av underhåll.

• Borgensåtagande. Om den sökande har åtagit sig att gå i borgen för något.

• Kreditupplysning. Hämtas exempelvis från Upplysningscentralen, UC, och ger kreditgivaren besked om den sökande har någon betalningsanmärkning eller skulder hos kronofogden.

• Hushållet. Ingår den som söker kredit i ett hushåll med flera medlemmar bör hela hushållets skulder och betalningsförmåga bedömas. I hur stor utsträckning som hela hushållet ska bedömas beror naturligtvis på kreditens storlek och karaktär.

När uppgifterna är insamlade gör kreditgivaren en privatekonomisk kalkyl. Till grund för hushållskostnader ligger många gånger Konsumentverkets beräkningar, ibland den sökandes egna beräkningar eller en kombination av båda. Svaret från kalkylen visar om det finns en betalningsförmåga och om det som blir kvar ”att leva på” anses tillräckligt för att en kredit ska kunna beviljas.

Det är mycket vanligt att kreditgivare använder sig av standardiserade beräkningsmodeller. Modellerna är uppbyggda av att olika uppgifter ska fyllas i, en del uppgifter hämtas direkt från olika register (t.ex. ålder och kön, antal gjorda kreditförfrågningar, betalningsanmärkningar), och slutresultatet blir även här ”kvar att leva på”.

Det är viktigt att komma ihåg att näringsidkaren, kreditgivaren, inte är skyldig att lämna kredit. Kreditgivare kan bedöma betalningsförmågan olika och vara benägna att ta större eller mindre risker. Blir inte krediten beviljad har den kreditsökande rätt att få veta anledningen till avslaget.

Källa: www.attkunna.se

Att låna pengar direkt kostar pengar. Det är inget att sticka under stol med. Kortfattat kan man säga att ju mer du lånar pengar dirket deso dyrare bli lånet.

Självaste kostanden för ett lån kallas ränta. Hur stor den är varierar dels på vilken nivå Riksbanken lagt räntan samt mellan olika typer av lån och långivare.

Den delen man betalar av lånet på kallas amortering. Kortfattat kan man säga att ju längre amorteringstid (ju längre du tar på dig att betala av på lånet) desto större och dyrare blir den totala kostnaden för lånet.

Självaste räntan betalas i procent på den kvarvarande skulden. Räntan kan både vara rörlig och fast. Den rörliga räntan bestäms av marknadsläget och sjunker räntan får du betala mindre och höjs den får du helt enkelt betala mer.

Kreditgivaren är skyldig att summera ihop kostnaden för både lån och avgifter. Det kallas effektiv ränta. Den effektiva räntan anges som en årlig ränta på lånebeloppet, i förekommande fall under hänsynstagande till att delbetalningar skall göras under den löpande kredittiden.

Övriga kostander
Kostnaden för ett lån (en kredit) består inte enbart av en viss ränta utan en hel del andra avgifter kan förekomma. Uppläggningskostnad, aviserings- kostnad är ett par exempel på detta. Hur ofta du betalar har också betydelse. För att kunna jämföra olika lån med varandra måste kreditinstituten ange hur hög den effektiva räntan är d.v.s. den totala kostnaden för lånet. Hur den effektiva räntan ska beräknas regleras i Konsumentkreditlagen.

Betalaningen för ett lån sker månads eller kvartalsvis. Förfallodag är sista betalningsdag. Betalar man försent riskerar man få en påminndelse där man lägger på avgift för avin plus en straffavgift.

Betalningen eller sk låneavi skickas ut från kreditgivaren eller så får du ett meddelande från din internetbank. På denna betalningsblankett står räntebelopp och amorteringen.

Tänk på att du får göra skatteavdrag på 30% för dina ränteutgifter i deklarationen. Dvs att räntekostanden blir 30% lägre.

Det finns många kreditgivare som är redo att låna pengar direkt!
Här listar vi många av dem!

Smålån (Upp till 10 000 kr utan säkerhet) sk Privatlån

» Expresskredit - Låna upp till 3 000 kr!

» Folkia - Snabblån mm.

» Kundfinans - Låna direkt upp till 3 000 kr!

» Kredit 365 - SMS lån hos Kredit365 gör att du enkelt kan låna upp till 4000 kr i 30 dagar.

» Ferratum - Ferratum erbjuder snabblån enkelt och säkert. 500 kr – 10 000 kr snabblån utan säkerheter eller borgensmän.
Lånet kan sökas av vem som helst som är minst 19 år, kreditvärdig och har skött sina penningaffärer klanderfritt.
Ansökan kan göras antingen med ett textmeddelande (SMS) eller via Internet.

» Smskontanter.se - Låna upp till 2500 kr. Utbetalningen är i regel samma dag!

» Smskredit.se - Låna från 1 000 kr upp till 5 000 kr. SMS Kredit erbjuder långa öppettider, snabba besked och fokus på kundens säkerhet.

Större kreditgivare med högre lånebelopp för te x Bostadslån

» BlueStep - BlueStep erbjuder bolån till låntagare som kan ha svårt att få bolån hos traditionella svenska långivare.

» Marginalen Bank - Bostadslån, privatlån, starta eget lån

» Lendo  – Låna upp till 350 000 utan säkerhet! Hos Lendo kan du samla ihop dina småkrediter till ett större och lite förmånligare lån.

Vem som helst kan behöva låna en mindre summa pengar snabbt och enkelt.

Nya kunder kan normalt låna 1000, 2000 eller 3000 kronor. På nätet finns massor av information om vilka banker och kreditbolag som erbjuder billiga lån och bra lånevillkor. Tänk på att räntan oftast är lite högre och att de tar en sk uppläggningsavgift. Räkna alltid på kostanderna!

Tips på kreditgivare:
» Ferratum
» Pengos
» Kredit 365
» Smskontanter.se

Internetlån – Låna dygnet runt!

I dessa tider när alla förväntas vara tillgängliga jämt har Internetlån fått en ökad betydelse. Istället för att vara beroende av bankernas öppettider är det nu möjligt att fylla i sin låneansökan och låna pengar direkt på nätet. Ofta får man också besked direkt!

En ansökan för ett Internetlån är ofta enkel att fylla i. Detta varierar dock beroende på vad lånet avser. En ansökan för bolån kräver ofta detaljerade uppgifter om bostaden, vilket gör att man måste ha dessa uppgifter framför sig. Gäller det mindre, enklare lån är det enklare och det tar bara några minuter. De uppgifter man oftast måste lämna är personuppgifter, önskat lånebelopp, inkomst och kostnader för boende etc.

För internetlån rekommenderar vi:
»